对精明的理财人来说，如何在不断加重的个贷负担下“借力卸力”还房贷呢？以前银行提供的主要还贷方式有等额本息、等额本金、双周供。但这些产品已经不再新鲜，以下就为您介绍其他的特色房贷产品
案例一：情侣购房者农业银行：接力贷
对张先生来说，其父母目前收入不错，而自己和女朋友的收入则处于“成长”期，每月公积金没有多少，因此可以与他的父母共同作为借款人贷款。目前爸妈多负担一点，张先生和女友少负担一点，随着张先生和女友的收入增多，爸妈就可以把“还贷接力棒”交给他们。这样，张先生就不用担心因目前收入只能够得到很少的贷款额度。
适合人群：接力贷除了适合目前收入不高的年轻人，以“父母的担保”来获得贷款，也适用于年纪偏大的人，用“子女的未来”来延长还贷期限。
点评：由于接力贷的最大特点是减少还贷压力，但还贷时间会延长，利息总额也会增多。
案例二：“优质客户”购房中国银行：直客式贷款
杨女士是老师，其丈夫是记者，收入都比较稳定。他们正好符合中国银行“直客式贷款”的条件。所谓直客式，就是一反原来“先购房、再抵押给银行”的做法，而是由银行直接发放贷款，不需要开发商担保，只需要银行指定的担保公司担保。这样，杨女士和丈夫就可以在与开发商协商一致的情况下，享受到开发商一次性付款的优惠政策。
适合人群：这类贷款品种对客户设定了较为严格的审核条件。据称，像国家公务员、教育、医疗、新闻出版等事业单位和金融行业内正式职员等优质客户才可以申请。
点评：银行认定的优质楼盘，一般单价会比较高。另外，购房贷款除须缴纳正常按揭贷款的有关费用外，还须根据担保公司的要求缴纳约8％的担保费用；如果开发商的优惠抵不上贷款额的8％，那就需要你再斟酌一下。
案例三：投资客购房
光大银行：“随心还”固定利率与浮动利率互相转换光大银行名为“随心还”
的还贷方式其灵活性在于，如果利率提升可以继续保持固定利率，规避由于利率提升带来的损失；如果利率有下降趋势；可以及时将固定利率转换为浮动利率，防止由于浮动利率下调带来的损失。
适合人群：投资型购房者。
点评：如果原来办的是固定利率，而且还没有到5年的话，想转成浮动利率就需要付违约金。如果原来是浮动利率，转成固定利率则不需要支付费用。
